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“近幾年，國家相繼出臺了支持小微企業(yè)和個體工商戶相關(guān)的優(yōu)惠政策，比如貸款利息免增值稅提高，實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)降費(fèi)獎補(bǔ)等?！惫I(yè)和信息化部副部長王江平近日在金融服務(wù)中小微企業(yè)大會上表示，尤其是2018年以來，人民銀行五次降低存款準(zhǔn)備金，推動商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)了銀行對小微企業(yè)提供信貸的能力。小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資專項(xiàng)行動有序開展，還本續(xù)貸業(yè)務(wù)范圍不斷擴(kuò)大，推動了中小微企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)的不斷創(chuàng)新。
中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會公共事務(wù)總監(jiān)李倩表示，在市場主導(dǎo)和政府引導(dǎo)的基本政策框架下，在金融管理部門、各級地方政府還有廣大金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，我國中小微企業(yè)金融服務(wù)取得顯著成效，差異化的政策體系日益完善，多層次機(jī)構(gòu)體系基本建立，專業(yè)化服務(wù)機(jī)制不斷健全，創(chuàng)新性業(yè)務(wù)產(chǎn)品持續(xù)涌現(xiàn)，中小微企業(yè)融資難融資貴問題有所緩解。
“當(dāng)前，國際經(jīng)濟(jì)形勢風(fēng)云變幻，我國中小微企業(yè)也面臨著產(chǎn)業(yè)鏈重構(gòu)的影響，同時融資難融資貴問題依然突出，創(chuàng)新能力不強(qiáng)等問題有待于進(jìn)一步加強(qiáng)?！崩钯粡?qiáng)調(diào)，傳統(tǒng)服務(wù)模式和技術(shù)條件下，中小微企業(yè)缺信用、缺信息、缺抵押的根本癥結(jié)沒有得到解決，依然面臨成本高、風(fēng)險大、效率低、供需不匹配等問題。
與會專家認(rèn)為，一方面，傳統(tǒng)的線下交易信息跟蹤、審核，導(dǎo)致信用評估難、成本高、效率低，銀行不愿貸、不敢貸。另一方面，由于信用無法覆蓋多級上下游企業(yè)，致使處于供應(yīng)鏈長尾端的七成中小微企業(yè)仍存在融資難題。
“由于信息不全面，導(dǎo)致信息不對稱問題，中小微企業(yè)只能依賴抵押和質(zhì)押?！眹野l(fā)展和改革委員會財政金融和信用建設(shè)司副司長張春解釋說，目前，市場上的信貸產(chǎn)品比較單一，大多要求企業(yè)提供土地、房產(chǎn)這些資產(chǎn)進(jìn)行抵押質(zhì)押，而且經(jīng)常要求企業(yè)家提供個人的無限連帶責(zé)任擔(dān)保，這些資金成本和時間成本都轉(zhuǎn)到中小微企業(yè)的融資成本上，加大了中小微企業(yè)管理者的個人負(fù)擔(dān)。
另外，李倩表示，當(dāng)前，我國正處于轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動能的關(guān)鍵期，部分地區(qū)的經(jīng)濟(jì)下行壓力比較大，這對于金融機(jī)構(gòu)增強(qiáng)風(fēng)險甄別提出了更高的要求。而且中小微企業(yè)日益多元化，逐步從基本的服務(wù)需求發(fā)展到資金融通、保險保障這些綜合性的需求，從小額分散的單戶需求發(fā)展到基于產(chǎn)業(yè)鏈和商圈需求，這些變化給金融機(jī)構(gòu)綜合服務(wù)能力和同業(yè)合作能力提出了新挑戰(zhàn)。
針對上述困境，中國銀行北京分行副行長黃新斌表示，可打造融資服務(wù)體系，強(qiáng)化大數(shù)據(jù)的技術(shù)應(yīng)用，引入企業(yè)納稅數(shù)據(jù)與評級信息，通過與稅務(wù)局的第三方合作，為優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)提供服務(wù)，有效緩解信息不對稱問題。
“金融機(jī)構(gòu)可圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)等前沿科技，研發(fā)符合多個生態(tài)場景的一系列解決方案和產(chǎn)品，為金融機(jī)構(gòu)服務(wù)中小微企業(yè)融資提供了豐富的生態(tài)資源，打破傳統(tǒng)金融困境?！逼桨布瘓F(tuán)黨委副書記黃寶新表示，第一，利用云計算連接核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流倉儲等供應(yīng)鏈參與方以及銀行、金融、監(jiān)管等大數(shù)據(jù)平臺，打通信息孤島，破解信息不對稱。第二，利用區(qū)塊鏈技術(shù)確保中小微企業(yè)信息的真實(shí)可信，由于區(qū)塊鏈技術(shù)可追溯、可留存、不可篡改，供應(yīng)鏈上企業(yè)的信息可記錄、交易可追溯，可保證企業(yè)信息的真實(shí)性。第三，利用大數(shù)據(jù)風(fēng)控實(shí)現(xiàn)智能交叉驗(yàn)證，提升銀行的風(fēng)控水平。通過多維大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)，可對物流倉儲、稅務(wù)等眾多數(shù)據(jù)源實(shí)現(xiàn)交叉認(rèn)證，可有效解決銀行與企業(yè)之間的信息不對稱。第四，利用人工智能結(jié)合移動互聯(lián)網(wǎng)和云計算降低融資成本，滿足中小企業(yè)短平快的融資需求，真正實(shí)現(xiàn)秒級放貸。
“另外，金融機(jī)構(gòu)還可用科技變革融資模式，為中小微企業(yè)提供全流程多場景的服務(wù)?！秉S寶新表示，例如，金融壹賬通推出了兩大平臺解決方案，連通中小微企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)。一方面，不斷豐富金融場景，為中小微企業(yè)有針對性地開發(fā)融資產(chǎn)品。比如供應(yīng)鏈融資，并提供智能認(rèn)證、智能交易、智能融資和智能經(jīng)營等服務(wù)。另一方面，對接金融機(jī)構(gòu)為其提供智能反欺詐、智能貸款審批、貸后管理等全流程服務(wù)。（中國貿(mào)易報 周東洋）
